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Cartão XP: Será que o cartão da corretora é o mais indicado para suas finanças?

O cartão XP é um dos produtos mais recentes do mercado, lançado como recurso adicional para investidores da plataforma, e pode ser uma alternativa interessante para alguns clientes.

Seu desenvolvimento ainda está focando na fase de testes, o que torna o produto ainda mais restrito, mas já atrai a atenção do mercado por conta dos benefícios anunciados.

Nesse caso, vale a pena conhecer mais sobre o produto, especialmente se você for cliente da corretora e estiver em busca de um serviço adicional com vantagens exclusivas.

Por isso, confira o guia que preparamos sobre o cartão XP, com tudo que você precisa saber para analisar se ele combina mesmo com o seu perfil.

O que é o cartão XP?

O cartão XP é um produto oferecido pela corretora XP Investimentos, sendo lançado em 2020 como serviço em teste.

Até o momento, o recurso continua restrito para alguns funcionários e clientes executivos, tendo apenas 35 mil unidades em operação.

No entanto, a expectativa é ampliar o acesso ao cartão para todos os investidores, como um recurso adicional que facilita os pagamentos dos clientes no dia a dia.

O serviço opera com bandeira Visa Infinite e dá direito a até seis cartões adicionais.

Para quem o cartão de crédito XP é indicado?

Uma vez que se trata de um cartão de crédito restrito a clientes, antes de mais nada o cartão XP é indicado para investidores que possuem conta na plataforma.

Além disso, também é um recurso indicado para quem deseja expandir seu número de serviços, para potencializar toda a experiência como investidor na corretora.

O cartão BTG cartão XP é crédito ou débito?

Embora associado diretamente à conta do investidor, o cartão XP funciona somente na função crédito por enquanto.

No entanto, outras funcionalidades podem ser testadas no futuro.

Tarifas sobre o cartão XP

Para conhecer o cartão XP de forma completa, também é importante conhecer mais sobre as tarifas que incidem sobre ele.

Por se tratar de um cartão de crédito em fase de testes, ainda não se conhece muito sobre seus encargos. Assim, existe a possibilidade de alteração. 

Confira mais detalhes de acordo com a tabela de tarifas:

  • Anuidade: gratuita.
  • Juros rotativos: taxa média de 5,9% ao mês;
  • Parcelamento de fatura: taxa média de 3,9% ao mês;
  • Emissão de segunda via do cartão: R$15,00;
  • Saque com cartão: R$15,00 por transação;
  • Avaliação emergencial de crédito: R$20,00.

Benefícios sobre o cartão XP

Por outro lado, também é importante conhecer mais sobre os benefícios do cartão XP, para quem deseja conhecer o serviço adequadamente. Veja os principais pontos:

Cashback

Um dos grandes benefícios do cartão XP é seu programa de cashback, o Investback.

Toda compra realizada dá o direito de 1% de retorno do valor, que é direcionado automaticamente para um fundo com remuneração equivalente à taxa de CDI.

Com isso, o cliente pode optar pelo resgate, transferência ou utilizar como saldo no marketplace da plataforma.

Além de retornar cashback em todas as compras, o cartão XP também se diferencia pelo fundo que rende de maneira automática, um recurso interessante para investidores.

Visa Infinite

Ainda, é importante mencionar que o cartão XP opera com bandeira Visa Infinite, uma das modalidades de mais alto nível.

Dessa forma, o usuário pode aproveitar todos os benefícios da bandeira, como:

  • assistências de viagem;
  • concierges;
  • salas VIP;
  • programa Vai de Visa;
  • proteção de compras;
  • embarque preferencial em aeroportos de todo o mundo;
  • seguro de vida e de bagagem.

Trata-se de um pacote vantajoso para quem gosta de viajar, além de ser uma modalidade exclusiva.

Desvantagens do cartão de crédito XP

Por outro lado, existem alguns pontos menos positivos quanto ao cartão de crédito XP, e o usuário deve ficar atento para eles durante sua análise.

Veja mais sobre as principais desvantagens:

Só para investidores

Por enquanto, o cartão XP ainda é muito restrito, reservado apenas para investidores da plataforma.

Dessa forma, consumidores interessados que não possuem investimentos encontram essa dificuldade.

Além disso, mesmo entre os clientes o cartão ainda não está totalmente liberado, o que torna seus serviços pouco acessíveis.

Único modelo

Ainda, o cartão XP oferece um único modelo disponível no mercado, que opera na bandeira Visa Infinite.

Outros concorrentes do mercado de investimentos, como o BTG Pactual, disponibilizam mais de uma versão para o cliente escolher.

Apesar de ser uma modalidade de alto nível, essa restrição pode ser um ponto menos positivo para alguns usuários.

Perguntas frequentes sobre o cartão XP

Confira algumas perguntas frequentes sobre o cartão XP para conhecer o serviço de maneira completa:

Como encontrar o número do meu cartão XP?

Por questões de segurança, o cartão XP físico não emite seu número impresso, para evitar complicações no caso de perdas ou roubos.

Assim, para encontrar o número do seu cartão, basta acessar o aplicativo e localizar a informação por meio do cartão virtual.

Como aumentar o limite do cartão?

Enquanto isso, o cartão XP possui um sistema diferente de outros cartões de crédito.

Durante o período de teste, o serviço determina o limite do cartão de acordo com o valor em investimentos do cliente.

Nesse caso, quanto mais investimentos aplicados, maior a margem. Por isso, para expandir seu limite de compras, é preciso movimentar a conta e adquirir mais produtos com a corretora.

O cartão de crédito XP vale a pena?

Para clientes e investidores da plataforma, vale a pena contratar o cartão XP, pois se trata de um serviço desenvolvido especialmente para esse público.

Dessa forma, será uma facilidade para o dia a dia, além de benefícios como cashback e Visa Infinite sem anuidade.

No entanto, consumidores comuns que não são clientes da XP podem avaliar outras possibilidades, pois o investimento para ter esse cartão é um pouco mais alto.

Nesse caso, só vale a pena prosseguir com o cartão de crédito XP se já estiver pensando em abrir uma conta de investimentos.

Do contrário, existem outras alternativas que podem combinar mais com o perfil, sendo mais acessíveis e simples de contratar.