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Cartão de Crédito Caixa Simples: Conheça mais sobre ele!

O cartão de crédito Caixa Simples é uma das alternativas disponíveis para aposentados e pensionistas que desejam aproveitar as vantagens dos recursos de crédito com maior praticidade.

Além do pacote de benefícios da funcionalidade, os consumidores também poderão contar com diversas opções acessíveis de pagamento e compras em lojas físicas e virtuais.

O recurso pode ser interessante para pessoas que buscam as facilidades do cartão convencional, mas com vantagens exclusivas que o banco oferece.

Por isso, nós preparamos um conteúdo especial sobre o cartão de crédito Caixa Simples, com as principais características para você conferir se ele combina com o seu perfil.

Acompanhe a leitura!

O que é cartão de crédito Caixa Simples?

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Cartão de Crédito Caixa Simples: Conheça mais sobre ele! 2

O cartão Caixa Simples é um recurso da modalidade crédito, oferecido pela instituição financeira Caixa Econômica Federal.

Seu principal diferencial é ser um cartão de crédito consignado voltado para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

Dessa forma, ele oferece as mesmas funcionalidades de um cartão convencional, mas com a praticidade do pagamento consignado e outros diferenciais proporcionados pelo banco vinculado ao governo.

Quem pode solicitar o cartão Caixa Simples?

O cartão de crédito Caixa Simples é exclusivo para pessoas que recebem aposentadoria ou pensão do INSS. Além disso, também está disponível para servidores públicos federais.

Ainda, entre as exigências de solicitação, a Caixa indica que é necessário ter menos de 75 anos para enviar um requerimento, segundo o site institucional do recurso.

No entanto, não é necessário ser correntista do banco ou receber o benefício da instituição para enviar uma proposta.

Por se tratar de um cartão consignado, ou seja, vinculado diretamente à folha de pagamento ou benefício social, não é possível solicitar a modalidade sem possuir associação com as instituições autorizadas.

Como funciona o cartão de crédito Caixa Simples?

A princípio, aposentados e pensionistas podem solicitar seu cartão de crédito Caixa Simples diretamente nas agências bancárias físicas.

Para isso, basta levar documentos de identificação, um extrato do benefício recebido e comprovante de residência.

Em seguida, a solicitação seguirá para análise e, se aprovada, o cartão será enviado para o endereço informado.

A partir desse momento, o usuário já poderá utilizar seu recurso em compras físicas ou virtuais.

Posteriormente, existe a possibilidade de desconto da fatura diretamente no benefício ou folha de pagamento, porém referente à 5% de margem do provento.

Por exemplo, se você recebe aposentadoria de R$1 mil, poderá cadastrar um débito automático no valor de R$50.

Além dessa característica, o cartão de crédito Caixa Simples funciona de modo semelhante a outros recursos convencionais da categoria.

Características do cartão Caixa Simples

Confira agora algumas das principais características do cartão de crédito Caixa Simples, que o destacam de outras funcionalidades para aposentados e pensionistas:

1. Cobrança de anuidade

Um de seus principais diferenciais é a cobrança de anuidade, que é isenta. 

Aqui, a única tarifa cobrada é a de emissão do recurso, no valor de R$15. No entanto, essa taxa também pode ser parcelada em até 3 vezes diretamente na fatura.

Dessa forma, aposentados e pensionistas que buscam uma alternativa acessível podem aproveitar o cartão Caixa Simples sem grandes complicações.

2. Crédito por dinheiro

Outra característica interessante deste cartão de crédito é a possibilidade de transformar o limite disponível em dinheiro na conta.

Para isso, a Caixa permite que até 95% do crédito seja transferido como dinheiro, com a parcela sendo cobrada apenas na fatura seguinte.

Essa é uma possibilidade atrativa para pessoas que precisam de dinheiro com urgência e praticidade, sem necessidade de análise de proposta ou do perfil.

No entanto, é importante se atentar para a cobrança de juros rotativos e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que podem incidir sobre o crédito.

3. Bandeira

O cartão de crédito Caixa Simples opera com bandeira Elo, de modo que é aceito em milhões de estabelecimentos credenciados à empresa.

Além disso, o banco também anunciou a parceria Elo FLEX, disponível para este recurso.

No caso, o consumidor pode escolher 5 benefícios disponíveis no programa que combinem com seu perfil, sem custo adicional.

4. Juros do rotativo

Uma das características que também chamam a atenção no Caixa Simples são seus juros do crédito rotativo, um dos menores do mercado atual.

O encargo varia de 2,7% a 3%, sendo até 3 vezes menor que outros cartões de crédito convencionais.

Assim, o aposentado ou pensionista pode executar operações com maior tranquilidade e menos cobranças posteriores.

Benefícios do cartão de crédito Caixa Simples

Além das suas principais características, o cartão de crédito Caixa Simples também apresenta outros benefícios para o usuário.

Confira agora algumas vantagens de utilizar esse recurso:

1. Sem consulta de perfil

A instituição não realiza consulta do perfil do consumidor nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, já que o produto está intimamente ligado à folha de pagamento do aposentado ou pensionista.

Com menor burocracia, as chances de aprovação aumentam consideravelmente, mesmo para quem tem o nome comprometido.

2. Juros acessíveis

As taxas de juros rotativos do Caixa Simples estão abaixo da média do mercado, o que torna o cartão uma alternativa interessante para os consumidores.

Assim, os usuários têm acesso a um maior leque de possibilidades de compra e pagamento, de forma prática e acessível.

3. Clube de vantagens Elo

Por fim, o Caixa Simples permite que o consumidor faça parte do clube de vantagens Elo, a bandeira que opera o cartão.

Desse modo, além dos benefícios que o banco oferece, o usuário também conta com um pacote de vantagens exclusivas da operadora, com descontos e promoções.

Desvantagens do cartão de crédito Caixa Simples

Por outro lado, vale a pena se atentar para alguns pontos menos favoráveis antes de solicitar o cartão de crédito Caixa Simples.

1. Sem emissão de cartão adicional

Inicialmente, o cartão não permite a emissão de uma via adicional, e, ao contrário de outros cartões consignados, ainda não permite compras internacionais.

2. Falta de programa de cashback

Além disso, não existem programas de cashback ou acúmulo de pontos associados, benefícios importantes para a modalidade crédito.

Esse recurso, inclusive, já pode ser encontrado em algumas modalidades de bancos digitais ou fintechs especializadas neste segmento.

3. Débito automático

Por fim, mesmo que o cartão consignado seja uma facilidade, é importante tomar cuidado com o débito automático direto no benefício, que pode comprometer a renda do usuário do cartão.

Neste caso, é sempre bom ficar acompanhando se a fatura será inserida no débito automático.

Para quem o cartão de crédito Caixa Simples vale a pena?

De forma geral, o cartão de crédito Caixa Simples é uma alternativa acessível para aposentados e pensionistas do INSS.

Beneficiários que buscam opções práticas e simples de usar podem aproveitar as vantagens desse cartão.

No entanto, é importante ficar atento para alguns pontos, como o desconto automático da fatura na folha de pagamento.

Assim, o cartão pode não ser a opção mais indicada para pessoas que dependem unicamente desta renda, por comprometer o recebimento.

Entretanto, beneficiários com outras fontes disponíveis que desejam aproveitar benefícios de crédito certamente podem considerar o cartão Caixa Simples como alternativa.

A solicitação é simples e fácil, mesmo para negativados, com grandes chances de aprovação. 

Com isso, você poderá utilizar todas as funcionalidades de um cartão, com mais praticidade.Não deixe de conferir nossos outros conteúdos para mais dicas de cartões de crédito!